清收工作规范与操作指南
2025-08-19 16:03 6
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大纲
# 清收工作规范与操作指南
## 一、清收工作核心要求
### (一) 基本工作要求
#### 遵纪守法：遵守法律法规，依法行事。
#### 服从指挥：听从上级安排，执行任务。
#### 以公司利益至上：维护公司权益，确保资产安全。
#### 确保资产颗粒归仓：确保每一笔欠款都能收回。
### (二) 七项禁令
#### 严禁泄露催收方案
#### 严禁滞留、挪用、侵占公司款项或财产
#### 严禁兼职和从事与公司利益冲突的经济活动
#### 严禁收受客户馈赠、谋取私利
#### 严禁费用弄虚作假、铺张浪费
#### 严禁对客户私自承诺或超权限承诺损害公司利益
#### 严禁工作推诿、拖沓、敷衍
### (三) 保密要求
#### 严格执行保密制度：不得泄露公司机密。
#### 安全保管文件及电子载体：防止信息外泄。
#### 加强办公电脑保密措施：防止数据丢失。
#### 外出携带保密资料需妥善保管并采取保密措施
#### 妥善保管系统账户密码：防止非法访问。
### (四) 常规清收重点动作
#### 1. 清收准备
##### 信息整合：收集和整理相关信息。
##### 制定预案：制定详细的催收计划。
#### 2. 清收执行
##### 电话催收：通过电话联系客户。
##### 发函催收：发送催收信函。
##### 上门催收：亲自拜访客户。
#### 3. 辅助动作
##### 多媒体采集：收集音频、视频等证据。
##### 设备巡查：检查设备状态。
## 二、客户信息来源
### (一) 内部信息
#### 客户货审信息
#### 前序调查情况
#### 各类合同资料
#### 对账往来函件
#### 清收台账
#### 物联网设备信息
### (二) 外部信息
#### 启信宝：企业经营、合伙人、股权变动、涉诉、失信记录。
#### 企查查：工商信息、关联企业、司法拍卖、企业评价。
#### 中国裁判文书网：判决、裁定等涉诉记录。
#### 国家企业信用信息公示系统：企业注册、许可审批、行政处罚、经营异常。
#### 执行信息公开网：客户执行情况、失信记录。
#### 行业内其他客户
## 三、如何调取内部信息
### (一) 纸质合同
#### 1. 融资租赁合同
##### 相关资料：融资租赁合同、产品买卖合同、首期款明细表、租金支付表、租赁物签收单、货运签收单、连带责任保证合同、配偶承诺书、客户身份信息、合同转让协议（仅三方融资适用）。
##### 系统：MBP
##### 借阅说明：在MBP系统中发起借阅流程。
#### 2. 融资转分期合同
##### 相关资料：融资租赁合同所需的各项资料、三方协议书、还款计划书。
#### 3. 分期合同
##### 相关资料：产品买卖合同、收货确认函/调试校验单/产品发运交接单、连带责任保证合同、客户身份信息。
#### 4. 按揭合同
##### 相关资料：产品买卖合同、补充协议、首付补充协议、收货确认函/调试校验单/产品发运交接单、连带责任保证合同、贷款合同、抵押合同、公证书、垫付证明、挂靠协议、股东会决议。
### (二) 电子合同
#### 融资租赁合同
##### 系统：MBP
##### 获取路径：客户360 → 客户360视图 → 资信调查
#### 客户档案
##### 系统：MBP
##### 获取路径：营销业务平台 → 客户管理 → 客户档案管理
#### 对账函
##### 系统：CRM
##### 获取路径：对账函管理 → 对账函申请 → 输入客户编码/对账函申请单号
#### 物联网信息
##### 系统：PRT
##### 获取路径：访问 http://www.prt.com/
### (三) 货审资料查询步骤
#### 登录MBP系统
#### 点击“客户360”
#### 输入客户编码
#### 点击“客户资信调查报告”
#### 点击“查看资信调查”
## 四、如何调取外部信息
### (一) 外部信息调取
#### 启信宝：https://b.qixin.com/
##### 关键查询信息：企业经营、合伙人、股权变动、涉诉、失信记录
#### 企查查：https://www.qcc.com/
##### 关键查询信息：工商信息、关联企业、司法拍卖、企业评价
#### 中国裁判文书网：https://wenshu.court.gov.cn/
##### 关键查询信息：判决、裁定等涉诉记录
#### 国家企业信用信息公示系统：http://www.gsxt.gov.cn/
##### 关键查询信息：企业注册、许可审批、行政处罚、经营异常
#### 执行信息公开网：http://www.tgov.cn/
##### 关键查询信息：客户执行情况、失信记录
### (二) 企信宝
#### 查询信息：
##### 基本信息：企业图谱、工商信息、关键人员、联系方式、股东信息、参股控股
##### 司法风险：风险分布、司法解析、司法案件、失信信息、裁判文书、执行信息
##### 经营信息：授信情况、公示资产、主要客户、竞争对手、资质许可、招投标
##### 经营风险：经营异常、违法失信、行政处罚、清算信息、股权出质、注销备案
### (三) 快捷查询技巧
#### 输入企业名/品牌名/关键词 → 系统展示关联企业列表 → 点击目标企业进入详情页。
## 五、如何建立客户档案
### (一) 建立目的
#### 清收工作升级：从“讲故事”转向“摆事实、讲道理”，从单兵作战转向协同推进。
#### 打破信息孤岛：提高个人及协作效率，避免重复工作。
### (二) 建档原理
#### 麦肯锡金字塔原理
##### 核心内容：思考、写作和解决问题的逻辑。
##### 核心思想：想清楚、说明白
##### 步骤：
###### 归类分组
###### 分层
###### 逻辑顺序
### (三) 建档要求
#### 规范命名：确保文件自动排序、快速检索。
#### 分类保存：严格按类别存放文件。
#### 实时更新：动态补充新资料。
### (四) 档案构成
#### 合同资料
#### 货审资料
#### 身份信息
#### 担保及关联信息
#### 催收记录
#### 对账记录
#### 调查结果
#### 司法文书
### (五) 文件夹结构
#### 一级文件夹：客户名称（客户编号）（例：张三（12345678））
### (六) 命名规则
#### 合同资料：文件类型（合同编号/设备编号）
##### 示例：产品买卖合同（ZB20240001）
#### 货审资料：被查询人姓名-查询机构+调查日期
##### 示例：李四-工商银行流水20240515
#### 身份信息：客户姓名-证件类型
##### 示例：王五-身份证正面
#### 催收记录：催收方式_对象_日期
##### 示例：面催_张六_20240601
#### 对账函：客户名称_日期_对账函
##### 示例：中交三局_20240520_对账函
#### 多文件合并规则：括号内用“、”分隔多个编号/名称
##### 示例：连带责任保证合同（担保人A、担保人B）
### (七) 关键要求
#### 实时更新：动态补充新资料。
#### 分类保存：严格按类别存放文件。
#### 规范命名：确保文件自动排序、快速检索。
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